庶民がリスクを取るべきとき1:格差が広がる構造

アメリカでは20%の富裕層が
93%の資産を保有していると言われている。

逆に言えば残り80%の人が
わずか7%の資産を分け合っていることになる。

貧乏人はずっと貧乏人のままで
金持ちはどんどん金持ちになる、
と言われるがこれは正しいだろうか?

長年お金に関わる
ビジネスに関わってきた私の経験からすると
これは大方本当のことのようである。

「なぜ金持ちがどんどん金持ちになるか?」

という理由をすごく簡単に言えば
生きてゆくのに必要な分以外の
お金(余裕資金)がたくさんあるのでそれを
ふんだんに投資に回して増やしてゆけるからである。

お金持ちでない人は
生活に必要な資金以外の
余裕資金が少ないので投資に
回せるお金も少ない。

仮に1,000万円を持っている庶民と
1億円持っている富裕層がいるとする。

年間の生活費が
500万円かかるとすると、
庶民の年間の余裕資金は500万円で
富裕層は9,500万円ということになる。

人間が生きてゆくのに
かかる費用は本来そんなに変わらないのだ。

年5%といえば債券とか投資信託とか
比較的ローリスクでも達成できる利回りだが、
両者が余裕資金をすべてこの案件に投じたとしたら
庶民のリターンは年間25万円で
富裕層のリターンは475万円ということになる。

利回りに貧富の差はないが、
投じる元本が違うので
これだけの結果の違いが出る。

お金持ちだから
ちょっと贅沢したり、
セキュリティのために
家賃の高い住居に住んだりして
生活費に庶民の4倍の2,000万円をかけたとしても
余裕資金8,000万円を同じ商品に投じて
400万円のリターンを獲得できることになる。

しかし、
目端の利く富裕層は得てして
そんな単純なことはしない。

ローリスクの投資は一部だけにして、
残りの資金をもっとリスクの高い案件に投じる。

高いリスクをとれば
それに見合った高いリターンを
狙うことができる。

例えば株式投資などが
そのレベルに当たるといえる。

もちろん庶民が株式投資をやっても良い。

株式市場のような
相場の世界には常に勝ち続ける
敏腕トレーダーのような人もいるが、
そんな特殊な才能をもった人は
全体から見ればごくごくわずか、
割合にすると数パーセントというところだろう。

大部分の人は
あるときは利益を出したり、
別のときは損失が出たり、
という状態なのである。

株式市場の騰落も
庶民と富裕層を差別しない。

しかしこの場合は
自分の買った株式が下がったときに
大きな違いが出てくる。

現物取引の場合、
持ち株が下がればいわゆる
「塩漬け」という状態になる。

損失を覚悟で売却しない限り、
資金が寝てしまうのである。

資金の乏しい庶民が
この塩漬け状態でできる対策は少ない。

ほとんどの場合、
そのままじっと上昇して
利益が出るまで待ち続けるしかない。

あるいは
そうこうしているうちに
生活費が足りなくなったり、
何か急な出費でお金が必要になったりすると、
やむを得ず損失覚悟で売却しなければ
ならなくなるケースもある。

ところが、
余裕資金の多い富裕層は
塩漬けのままじっくり待っても
生活資金などに困るようなことには
なかなかならない。

あるいは持ち株が下がったときに
安くなった株価で買い増して取得単価を
下げることも可能だろう(ナンピン買い)

買値を下げることができるので
自分の買値まで株価が回復する確率も高くなる。

要は余裕資金のある富裕層は
勝ち続ける才能がなくても
利益が出るまで待つ余力があるから
最後には利益を出せる可能性が高いのだ。

かつては株式取引をやっていたが
すでに退場してしまった庶民は多い。

これはある意味、
カジノや鉄火場にも似ている。

資金に余裕のある人は
博打を続けるのも止めるのも
自由に選択できるが、
すってんてんになってしまった人は
止めるより他に方法がない。

仮に失くなっても
生活に困らない資金があれば、
もっとハイリスクハイリターンの
投資にも挑戦できる。

例えば事業に
出資するような投資は
成功する確率が2割ぐらいでも、
上手く採算に乗れば資金が
数十倍になるのは珍しくない。

10の事業に500万円ずつ
合計5,000万円出資したとして、
8事業が潰れても2事業で
10倍のリターンがあれば
資金は2億円に増えるのである。

仮に成功した事業が
上場でもしようものなら
リターンはもう一桁増えてもおかしくはない。

こういう投資が庶民には
なかなか挑戦できないものであることは
言うまでもないだろう。

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